Samla lån i ett samlingslån för att styra upp dina skulder

Har du råkat dra på dig flera olika lån och krediter under de senaste åren? Om dina skulder har börjat samlas på hög är det lätt hänt att du känner dig stressad och orolig över detta. Men det finns faktiskt flera enkla knep som du kan använda dig av för att återfå kontrollen över din skuldsättning. Ett av dessa är att samla lån i ett samlingslån, ett annat är att använda ditt kreditkort på ett smartare sätt.

 

Läs vidare för att få reda på hur du kan gå tillväga för att:

 

Använd kreditkortet till din fördel

Om du i dagsläget har ett kreditkort kan du kanske vara sugen på att klippa itu detta. Men än smartare är faktiskt att använda kreditkortet till din fördel. Till exempel finns det vissa kort som erbjuder en förhållandevis lång tidsperiod där du slipper att betala ränta. Du kan därmed använda ett sådant kort för att hålla nere kostnaderna jämfört med ett kreditkort som har en betydligt högre ränta.

 

Men det finns också ett än mer effektivt sätt att få ordning på dina skulder – att använda ett så kallat samlingslån.

Smart att samla lån i ett samlingslån

Tanken på att ta ett nytt lån och därmed ackumulera ytterligare skuld för att betala av andra skulder kan låta märklig och skrämmande. Men det är faktiskt så här det går till när du vill ta ett samlingslån för att betala av de andra lånen som du har samlat på dig under årens lopp. Detta kan faktiskt vara en smart strategi för att konsolidera dina skulder samt för att sänka dina månatliga lånekostnader.

 

Ponera till exempel att du har flera olika lån och krediter med varierande villkor. Dessa ska betalas på olika datum och består av olika belopp med varierande löptider och räntor. Det kan därför vara smart att samla alla lån i ett samlingslån och på så vis konsolidera dina skulder till ett enda lån. Då vet du exakt när lånet ska betalas varje månad samt hur lång löptiden är och hur mycket du betalar i ränta.

Hitta ett billigt elavtal

Det finns drygt 150 elleverantörer i Sverige och i en tid där det ständigt varnas om rekordhöga elpriser är det många som funderar på att byta leverantör. Det går att hitta ett billigt elavtal som kanske är mer gynnsamt än det du har idag – men det finns också anledning att tänka till innan ett nytt tecknas.

Hitta ett billigt elavtal

Tillhör du en av många som känner stress och oro över kommande elräkningar och vill hitta ett nytt, billigt elavtal? Det kan förstås finnas anledning att se över nuvarande avtal och för att veta om det finns bättre alternativ är det bästa tipset att jämföra. Det finns flera jämförelsetjänster på nätet att använda sig av, som hjälper till att jämföra just elavtal.

En sådan tjänst ger flera olika förslag och det är ett enkelt sätt att få en bra överblick över hur utbudet ser ut. Ett bra första steg, helt enkelt.

Viktigt att tänka på

Även om det finns en chans att hitta ett billigt elavtal som innebär lägre kostnader än det nuvarande så finns anledning att tänka till och inte göra något förhastat – så som att tacka ja till ett erbjudande från en telefonförsäljare.

Det behöver inte vara något fel på ett sådant erbjudande men det är bättre att verkligen ta tiden till att kolla runt och jämföra på egen hand – om inte annat för att undvika eventuella missförstånd.

Här följer ytterligare tre bra tips för dig som vill hitta ett billigt elavtal:

  • Fast eller rörligt – Passar fast eller rörligt avtal bäst för hushållet och behoven? Ett fast pris kan kännas tryggt men det kan vara ofördelaktigt att teckna ett sådant när elpriserna generellt sett är högre än ”normalt”.
  • Ta reda på uppsägningsoch bindningstider – Inför ett eventuellt byte av ett elavtal är det bra att kolla upp uppsägnings- och bindningstider – även för nuvarande avtal. Kanske finns inte ens möjligheten att avsluta det nuvarande och då finns ingen anledning att lägga tid på att jämföra utbudet som det ser ut i dagsläget.

  • Kolla inte bara på priset – Alla vill ha ett billigt elavtal – men se till att inte stirra dig blind på enbart priset. Kolla upp dom intressanta leverantörerna vad gäller alltifrån villkor till kundomdömen för att skapa en så bra bild som möjligt om dom olika alternativen.

Ditt guldpris beräknas utifrån flera olika faktorer

Priset på guldföremål har att göra med dels renlighet och dels vikt. Det är köparen av guldet som gör denna beräkning och sätter sitt pris utifrån en rad olika faktorer. Till exempel kan du få ett guldpris liknande detta för guldföremål av olika slag:

  • 560 kr/g för nypräglade guldtackor i 24 karat
  • 502 kr/g för investeringsguld i 22 karat
  • 399 kr/g för guldföremål i 18 karat.

Rent guld (d.v.s. 24 karat) har en intensiv orange färg och är ganska mjuk och formbar jämfört med andra varianter av denna ädelmetall. Den används för att framställa guldtackor och liknande som investerare köper – smycken görs sällan av denna variant. Smycken tillverkas istället i mindre rena former av guld, såsom 10, 14 eller 18 karat. Därför är dessa också mindre värde än det renare guldet.

Därför är det guldpris du får för smycken inte exakt samma som spotpriset

Alla företag som köper guld i mindre mängder strävar efter att köpa in guldet för ett lägre pris än spotpriset. Det betyder att du inte får exakt samma kurs för dina guldsmycken som spotpriset står i för dagen. När du tänker efter lite grann inser du snart att det finns en logik bakom detta.

Till syvende och sist handlar det om affärer. Alla företag har utgifter och de aktörer som köper guld vill kunna göra en vinst på affären. De behöver hålla sina verksamheter flytande och bland annat täcka kostnaden för att smälta ner dina smycken så att guldet kan återanvändas.

Därför får du inte ett dagsaktuellt guldpris i form av spotpriset på guld när du säljer dina smycken och andra föremål. Du får istället spotpriset på denna ädelmetall minus den avgift som köparen tar för att göra affären lönsam för dem. Hur stor differensen är mellan de bägge priserna beror dels på vilken sorts guldföremål du vill sälja och vilken köpare du säljer dessa till.

Till exempel får du vanligtvis lite mindre betalt för dina föremål om det rör sig om äldre smycken i mindre mängder. Däremot kan du få bättre betalt för stora guldtackor och andra större mängder av renare guld. Detta är värt att ha med sig när du ska förhandla med köparen om ett rimligt guldpris för dina föremål.

När inför svenska bankar ”straffränta” för småsparare?

Betala för att spara? Det kan bli en verklighet inom kort. Flera storbanker i Sverige har redan straffränta för stora företagskunder och i Danmark tar snart Jyske Bank ut en avgift på 0,75% för personer som har mer än 750 000 kr på banken.

Funnits länge för företagskunder

Både SEB och Nordea har haft straffränta under flera år. År 2015 införde exempelvis Nordea detta för företag med mycket stort kapital hos banken. Det är däremot inget som funnits på den privata marknaden. Men i början av september sa Nordeas VD, i en intervju till Bloomberg, att det inte var uteslutet att liknande avgifter kan införas för privatpersoner.

Visar Jyske Bank vägen för privatkunderna?

I augusti införde den danska banken Jyske Bank straffränta på deras sparkonton. De som hade över 7,5 miljoner hos banken fick betala 0,6% i avgift. De var då den första banken i Danmark att införa avgiften. Det tog däremot inte lång tid förrän förutsättningarna ändrades. Från och med första december gäller istället att kunder med minst 750 000 kr får straffränta på 0,75 %. Man hänvisar till att ECB sänkt räntan ytterligare sedan i somras och att detta skapat större kostnader för banken.

Förutsatt att Riksbanken inte höjer reporäntan skapas liknande kostnader för de svenska bankerna. Vilken blir först ut att ta betalt av sina kunder för att ha pengar på banken?

Nytt All-time High på Stockholmsbörsen

I början av augusti föll OMX-S index med ca 5 %, Nasdaq med 3,7 % och flera av världens börser visade röda siffor. ” Nu hopar sig orosmolnen som kan förvärra läget ytterligare” skrev Fredrik Rundkvist på Aftonbladet och många förväntade sig kraftiga nedgångar. Men istället vände kurserna uppåt till att nå All-time High onsdagen 18:e september. Är det en bulltrapp eller har aktiemarknaden stabiliserats och kan nå ännu högre höjder?

Att kurserna vände uppåt efter ”kursraset” i augusti kan ha flera förklaringar. Bland annat har oron för handelskrig mellan USA och Kina tonats ner samt oljepriset sjunkit något. Under helgen, 14 – 15 sep, gick oljepriset kraftigt upp efter en drönarattack riktad mot en oljeanläggning i Saudiarabien. Men enligt landet skulle produktionen snabbt vara på tidigare nivåer och priset sjönk tillbaka en del. Utöver minskad risk för politisk oro i världen har aktiekurserna drivits uppåt av förväntningen att amerikanska centralbanken troligtvis sänker räntan. Något som bör ha en direkt påverkan på den amerikansk ekonomin.

Fortfarande orosmoln

Samtidigt kvarstår signaler som tyder på en avmattning i ekonomin både i Sverige och internationellt. I Sverige anser Konjunkturinstitutet att Sverige har en ”oväntad snabb inbromsning av högkonjunkturen”. Detta genom bland annat en oväntad minskning i BNP och minskad sysselsättningsgrad. I deras prognos från början av augusti skriver de att det är ”tydligt att den svenska ekonomin har gått ini en avmattningsfas”

Ser man internationellt är inte konflikten mellan USA och Kina helt löst, Brexit kan skapa stor oro, skuldsättningen är mycket hög hos hushållen och protektionismen ökar.

12 % av hushållens utgifter är inköp av livsmedel

Varje år redovisar SCB en sammanställning över hushållens konsumtion för föregående år. I mitten av september släpptes rapporten över 2018 som bland annat visar att vi i genomsnitt lägger 12 % på livsmedel, 7 % på restaurang- och cafébesök samt 3 % på hälso- och sjukvård.

År 1963 la hushållen 25 % av sina totala utgifter på livsmedel. Sedan dess har livsmedelskedjan effektiviserats och priserna hållits nere i förhållande till den köpkraft som hushållen fått. Statistiken från 2018 visar att det skett en halvering från 1963 och att 12 % av hushållens utgifter idag består av inköp av livsmedel. Minskningen har varit kraftig från 1963 till år 2000 varpå andelen sedan dess legat på ungefärligt samma nivå.

Bostaden är största kostnaden

Den största kostnaden för hushållen är bostaden. El, uppvärmning, hyra och annat som har med boendet att göra står för 27 % vilket därmed är den överlägset största delen av hushållets kostnader. Därefter kommer transport och fordon med 13 % samt livsmedel på 12 %.
Ett par andra delar där man minst lägger 10 % av sin konsumtion är rekreation/kultur (11 %) samt övriga varor och tjänster (11 %). Restaurangbesök och cafébesök ligger på 7 %. Önskas lägre kostnader för mat kan alltså många spara relativt mycket på att dra ner på restaurangbesöken.

Någon regional skillnad presenteras inte av SCB men i regel är storstäderna trendsättare. Framförallt i Stockholmsregionen läggs betydligt större andel av inkomsten på boendet på grund av högre bostadspriser och högre skuldkvot (lån i förhållande till inkomst). Se ekonominyheter på riskfinans.se.